一岁就上常青藤-第13部分
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的信用卡。当父亲的职责是教导孩子：每个月用信用卡消费时，一定要计算自己月底的支付能力。信用卡上借的钱，每月按期偿还。长此以往，孩子就成了有借有还的模范公民，信誉历史非常好。等到买房子时，靠这个信誉历史申请到的贷款，利息可以比别人低很多；在30年的分期付款中，每月甚至能省几百块钱。可见，信誉这种品性，在市场经济中马上能转化成实打实的财富。这是富裕家庭留给孩子的重要“遗产”。
除了买房子外，就是结婚。豪华铺张的婚礼，在美国也很流行。联邦储蓄银行2004年曾做过一个调查，美国有96％户主为65～74岁的人的家庭有储蓄（这属于功成名就、比较富裕的年龄层领导的家庭），不过其中等储蓄水平（包括银行存款、股票）才36100美元。可是，许多家庭为了一个婚礼就花掉了两三万。Jonathan Clements于是决定：每个孩子结婚，他给五千块。孩子爱怎么花怎么花。其他就不是他的事情了。这样，孩子就学会了为自己的生活计划。
综合起来算一下，这位富裕的父亲给孩子的现金，不过是一人两万。其中1 5万是房基金，另外五千是结婚费用。但是，他传给孩子财富的要远多于此：他给孩子提供了免费的大学教育，给孩子奠定了财政信誉，教给孩子怎么规划未来、怎么投资。即使是那两万现金，也在他监督经营下增长了许多。老实说，两万美元的现金对中国家长来说也是小意思。有个朋友的独女大学毕业刚刚交了男朋友，家长就把她叫来说：“我们家里存了50万，40万给你。”这种慷慨，已经到了无私无条件的地步。但是在我看来，这样做其实给孩子并没留不下什么。这40万可能被挥霍，可能被男友骗走，当然也可能被她当作自己一辈子的依靠。但到头来，她这辈子还是让人担心。真正想不为孩子的未来担心，还是值得体会一下华尔街教育孩子的道理，让孩子有良好的做人品性、严格的行为规范。
第九，教孩子发展稳定的人际关系
小女7岁半的时候，回家讲述了她的一个朋友的奇怪行为。这位女孩儿名字叫奥莉维娅，很聪明也很漂亮。不过，她似乎在两性方面成熟得非常快，一天到晚花心思追男孩儿。她不仅教女儿如何搔首弄姿地勾引男孩儿，甚至还说：你应该让某某男孩爱上你，然后再把他甩了，让他心碎。
如今的孩子性成熟时期不断提前。听到这些事情，我们当父母的当然非常警觉，生怕女儿学坏。不过，通过和女儿的谈话和反复观察，我们得出结论：她在这方面并没有过早成熟。她讲这些事情是作为笑谈而讲的，觉得太奇怪、好玩儿了。我们如果小题大做，让她以后不再接触那个女孩儿，则可能适得其反。第一，她们在一个班，肯定避不开；第二，女儿并不把这个当回事，我们要太当回事，会加重她的好奇心。所以，我们决定不就男女这种事情发表过多的意见，只是跟着女儿一笑了之。
但是，这件事情也不可以轻易放过。我们还是力图通过这件事情给女儿上一课。女儿从小在幼儿园就学“黄金定律”：“己所不欲，勿施于人”，而且一直信守不疑。于是我们就从这里讲起：
“你愿意听奥莉维娅的主意，欺骗并伤害那位男孩儿吗？”
“不愿意。”
“为什么？”
“那样太坏了。”
“为什么那样太坏了呢？”
女儿一时想不出道理来。我慢慢地启发她：“你愿意别人这样欺骗和伤害你吗？”
“不愿意。”
“那么黄金定律是什么呢？”
“己所不欲，勿施于人。”女儿一下子豁然开朗。
不过，我还要接下来教她一下更实用的人生技巧。我让她想一想：
“奥莉维娅这样做，对别人不好，不公平，但对她自己好吗？”
“……”女儿一时说不上来。
我进一步问：“如果你知道她对别人做了这些，你以后还会相信她吗？比如，她要和你做朋友，你觉得她靠得住吗？”
女儿赶紧摇摇头。
我再推进一步：“如果她对几个人都做了这样的事情，许多人都知道她喜欢骗人，喜欢伤害别人，那么还会有人做她的朋友吗？”
“恐怕没有了。”
“如果她在学校一个朋友也没有，她会过得高兴吗？”
“不会。”
最后我告诉她：做人首先要取信于人。这不仅是对别人公平，对自己也好。你做人光明正大、有信誉，别人就愿意当你的朋友，愿意和你合作。当你真有需要时，别人也会帮助你。女儿听了很是信服。
许多家长也许觉得，这些不过是些道德说教。我们的社会越来越不重视道德，自然人们不会觉得这种道德说教有多大意义。这大概也是我们世风日下的一个原因吧。不过，我在这里讲的还远远不止是道德问题，而是如何培养子女日后成功的“文化行为”。
简而言之，那些善于在自己的生活中不断创造稳定的人际关系的人，一般都比较成功；那些无法创造稳定的人际关系，甚至致力于颠覆稳定的人际关系的人，一般事业都比较失败。男女之间的关系，只是人际关系的一个特例而已。如今“一夜情”“换偶”等等成为崭新的生活方式。甚至有些专家出来鼓吹，称这是一种进步的生活方式；传统的婚姻太单调、太压抑人性了。其实，大部分家长都不愿意子女走向“一夜情”“换偶”的道路。这并非是这些家长顽固不化、跟不上新潮，而是他们相信自己的经验和教训：这样的生活太不安定、太容易失败。人的生活和事业的成功，不可能离开稳定的人际关系。
我在其他一些文章中已经提及，结婚并有着良好家庭的人，一般属于喜欢稳定的人际关系的人。从各种收入的统计数字看，他们在社会上的成功率也比较大，生活也比较幸福。比如，2006年底Pew研究中心进行的关于“幸福”的调查，就雄辩地证明了婚姻家庭是最好的生活方式。该中心是美国声誉卓著的民调和政策研究机构。调查方法非常严格准确。该调查发现：34％的美国人感到“非常幸福”，50％“相当幸福”，15％“不怎么幸福”，1％“不知道”。从幸福在不同人群中的分布看，有钱的人幸福，信教的幸福，共和党比民主党幸福，白人比黑人幸福，健康的比不健康的幸福，结婚的比不结婚的幸福。
这里对人的幸福感影响最大的，是财富和婚姻。这听起来也很符合人们的常识。10万美元家庭收入的人中，有49％“非常幸福”；7。5万到10万这一档则有38％；到3～7。5万的家庭收入水平，“非常幸福”的比例降到33％；而3万以下家庭收入的，仅仅24％的人感到“非常幸福”。婚姻对幸福的影响同样鲜明：结婚的人中43％感到“非常幸福”；未婚者只有24％有这个感觉。换句话说，你家里一年挣不到7。5万（美国家庭平均收入是5万美元左右），你的幸福感就达不到美国人的平均线（34％“非常幸福”）。而7。5万不是那么好挣的。但你要结婚，幸福感不仅大大超过这条平均线，而且直逼那些家庭收入超过10万美元的人。
这一调查，也可以和过去相关的研究互相印证。美国曾有本畅销书，叫《百万富翁的意识》（The Millionaire Mind） 。作者采访调查了许多家资百万以上的成功人士，即美国的中富阶层，发现这些人共有的品性之一，就是大多维持着一个婚姻，家庭非常稳定。其实这和一般的经济学是一个道理。任何国家的经济增长都需要稳定的环境。这种稳定不仅仅是没有战争、动乱而已，而且包括契约的履行、政府接受法律的约束。这样，每一个经济的参与者，都对别人的行为可以有理性的预期，并针对性地计划自己的行为。这样创造出来的秩序，才能导致繁荣。做人也是一样。在稳定的人际关系中建立自己的信誉，别人就认为你的行为是可以预期的，你也认为别人的行为是可以预期的。这样才有良性的互动，使彼此都可以根据对方的行为对自己的事业进行长远规划，最后大家都获得成功。试想：作为一个企业家，你面对两个出价相同的生意伙伴。一个属于“一夜情”、“换偶”式的玩主，今天还不知道明天晚上和谁睡；一个是好父亲、好丈夫、忠心耿耿的一家之主，工作完了马上回家享受天伦之乐。你几百万的买卖，交给谁放心呢？我曾认识一个耶鲁的女生，毕业后通过中介找工作，双方约好了在一个大城市的机场见面，由对方安排下面几天的活动。她人生地不熟，和对方也从来没有见过面，这样把自己交给人家安排，心里当然忐忑不安。可是，一到机场，发现对方带着自己的妻子在那里等候、温文尔雅、体贴入微，一下子就放了心，跟着人家到旅馆安顿下来。可见，家庭和你的事业是分不开的。有时稳定的家庭是取信于人的证明。一位亲友和美国人做生意，最大的一个感受是美国人非常喜欢问你的家庭情况：妻子怎么样、儿子怎么样；而且你这次告诉他们的事情，几个月后人家还记得清清楚楚，说明不是虚伪的应酬。
要培养一个成功的孩子，从小就应该培养她或他建立和发展稳定的人际关系的能力。人是社会的动物，必须通过别人的信赖才能成功。女儿在评价她年级里一个一直试图讨好她但被她所回避的男生时说：“他很善于交朋友，但却不善于保住自己的朋友。”看来，这也是她评价人的一个重要指标。她自己则有个小小的，却是很稳定的朋友圈子。在我们看来，这也是做人成功的证明。
智商与早期教育
“智本主义社会”的成功阶梯
——智商及其社会后果前面两部分的讨论，无论是《一岁就上常青藤》还是《华尔街怎么养孩子》，都是以我们怎样抚养自己的孩子为中心而展开的。我所倡导的教育方式固然来自我们个人的价值观念、经验和观察，在很大程度上也来自我们所吸收的一些教育理论。因此，本部分将跳出个人化的经验，综合国外的一系列理论和经验性研究，来分析教育孩子过程中几个核心的问题：智商、素质、智商的开发和素质的培养以及素质对于成功的决定性作用。
从教育的立场，我把人类社会分为三大阶段：传统社会、资本主义社会、“智本主义社会”。在这三个阶段中，决定人一生成败及其社会地位的要素有着本质的不同。简单地说，在传统的贵族社会，血统是决定性因素。你拥有多少财富和权力，首先要看你的家门、出身，而未必是你的个人能力。在资本主义社会，你一生的成败则决定于你所掌握的资本，即你是否有钱。虽然能力可以产生金钱，但是一个能力平平的百万富翁子弟，比起住在偏远农村但个人素质达到百里挑一的水平的穷孩子来，还是有着难以挑战的优势。“二战”以后，西方主要工业国家开始进入“智本主义社会”。在这种社会中，能力平平的百万富翁子弟很难斗得过有着百里挑一的素质的穷孩子。因为前者虽然继承了巨额财富，却没有能力创造新的财富。在一个财富飞速增长的时代，他即使谨慎地保有了所继承的财富，这笔财富在新增长的巨额财富面前很快就会显得微不足道。后者虽然一贫如洗，但其个人素质所具有的创造财富的潜力，则在早年就会被社会所承认。结果，他即使一贫如洗，也会被炒得像是市场炙手可热的期货：大家争相往他身上投资、花钱请他进常青藤接受一流的教育。如果他争气的话，就可以效法比尔·盖茨等等前辈，凭借自己的智力创造微软、谷歌、Facebook这类企业。而那些守着祖宗财富的富家子弟，比起他来就像个叫花子了。
当然，这种社会阶段的分法，是非常粗疏简单的。在任何社会发展阶段，都需要能人治事。贵族要是不能干，或不重用能干的人，就会被淘汰。特别是中国传统社会，相对欧洲更是平民化，缺乏贵族传统，科举考试的理想还是“选贤与能”，而非品评家门。到了资本主义社会，竞争的门户更是大开。比如卡内基不过是个穷困的移民，登陆美国后马上成为社会底层的童工。但他靠自己的能力，最终成为世界最富的人。这些都体现了“智本主义”的原则。不过，在前两个社会阶段，能人从底层崛起还是受到种种限制，需要突破既有的制度框架。真正出头的，还是能人中的极少数，是例外而非常规。所谓“智本主义社会”，则创造了制度化的渠道，把能力作为唯一的指标来衡量一个人。比如常青藤，即使到了20世纪上半期，还是被白人社会精英垄断，别的阶层根本无法和这一统治阶级进行公平竞争。如今则不同了。你若是没有能力，几乎什么血统和财富也无法把你送到常青藤里。你如果有能力，哪怕你是中国一个普通老百姓的孩子，哈佛也会一年花4万多美元请你去读书。这种现象，只有在“智本主义社会”才会普遍地、常规地发生。
下面的《钱再也挡不住你的孩子进常青藤》一文，介绍的就是这种“智本主义社会”如何围绕着常青藤创造了一整套制度化的渠道，不问贫富地把最高智商的人收罗殆尽。你有钱未必进得了常青藤，但有智无钱者却能捷足先登。这其实也反映了现代市场经济的一个基本逻辑：对高素质的人追加教育投资，会产生极大的经济回报。比如比尔·盖茨如果生在中国农村，说不定就是个马加爵，甚至根本不可能上大学。但这样的人如果生在21世纪的美国贫困家庭，哈佛会一年拿出4万多美元请他去读书。算算账就明白：白请人家来读书，4年下来也不过19万美元。回报是什么呢？看看比尔·盖茨所拥有的财富，超过了1千亿美元。他即使是不行善，一生靠交税也会回馈社会几百亿。如果你在股市上19万的投资有这样的回报前景，你即使冒着巨大的风险也愿意去试试。相反，一个素质平庸的富家子弟，你在他身上不管投几百万、几千万，他也不会胜任复杂的工作，甚至难以完成高水平的学业。这种没有赢利前景的投资，谁也不会干�
