史上最强信用卡知识讲座-第2部分
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
当时机票全部卖完。
而黑卡持卡人则有更变态的周到服务，有记录是一位持卡
人买不到限量发售的商品，这些白金秘书竟然可以找到隐
居的设计师本人，请他为持卡人再定做一个独一无二的（
虽然花费不菲，但总不至于让人生出“有钱也买不到”的
感慨。
…
问
楼主好人，请问像我这种月薪2，3千的穷人有必要办信用
卡吗？还有在好德便利店买任何东西都可以刷卡吗？还有
一问，一般信用卡的年费大概是多少？谢谢！！
答
家财二三十亿的人才没必要办中国大陆的信用卡，因为他
钱够花，而且国内的银行没有任何附加服务。信用卡
对穷人最有用，可以救急。
好德便利好像有些項目不能刷卡，比如買充值卡，不論信
用卡還是一般借記卡都不行。（店員也分不清那有什麼區別
），其他的商品都可以，理論上說，買茶葉蛋也行。
问
谢过楼主，我以为我对信用卡了解比较多了！看了帖子才
知道。
问下，卡后面的那个数字是7位的，不是三位，而且也刮不
掉
答
卡后面前四个数字是你信用卡卡号的最后四码，空一格后
面的那三个才是末三码（不知为什么要写卡号末四码，也
许是为了防止末三码张冠李戴吧，反正只有最后三个是有
用的）。存心要刮可能比较难，但只要是打在签名条上的
，只要刮破签名条就可以了，我是因为刷卡比较多，签名
条被刮破了才灵光一现的，当时还傻傻地和客服吵了半
天。。。。。。。
问
楼主厚道！
俺一直把信用卡当活期用，每次出差都是公司打钱上去，
然后出去再刷。
商场里刷卡一直是有钱的，还没有遇到钱特别紧张的时候
。
但是俺现在用的 牡丹卡（银联）的背面找不到 CCV啊，有
个no。是8位的，而且和卡号也没什么联系。
另外，卡的正面，凸出的字体，又卡号，有效期，名字，
另外还有3位数字，不知道是干吗的。
答
我對工行洠Ш酶校瑳＇有牡丹卡，從你所說的來看，應當是
准貸記卡吧（可存款，有利息，但透支一旦發生不享有免息
期），至少洠в心┤a，不是國際標准卡。
问
招商卡好像是国内第一张标准信用卡，原来只在深圳发放
，开始在上海发放后本人马上申请了一张普通卡（早知道现
在免年费，就办一张金卡了）。服务没得说。最近花钱比较
多，每到月底就达到信用额度了，不过没关系，好几次我
刷卡刷不过去，直接打免费电话给招行，马上就能提高临
时信用额度。3分钟后就能用了。每次都看得收银员一楞一
楞的，给银行打个电话就有钱了。
答
我也強烈推耍д行锌ǎ娫拻焓Ъ磿r生效，不像上行卡要
到隔天0點才止付；另外，積分永久有效。招行的信用卡主
管聽說是台灣過來的，所以經營理念相當先進，免息分期
付款就是他們在國內第一個推出的。另外，服務也相當不
錯。
问
浦发银行现在在搞推广，不知道它们的卡好不好？
答
我對浦發的印象相當不好，借記卡晚上十點以後不可掛失
，靠。
浦發與花旗合作發卡，門檻相當高，年薪不到五萬不能申
請。
花旗也不是什麼好鳥，前些年在台灣爆出網上申請信用卡
，因技術問睿龥÷犊蛻糍Y料的事件，再之前，又有一批客
戶的卡出現暇疵，持卡至歐洲消費，被提示偽卡，遭警方
拘留和搜身。
问
招商卡刷六次免今年年费，不管金额多少。
掀起信用卡新高潮！！！
答
回樓上，問過客服說是五年內都是如此。
台灣是年刷X次或xxxx元即免年費，
招行的信用卡主管是台灣人。。。。
我覺得五年之後，天下都是免費卡才對。
不過，若同公司十人以上辦卡的話，第一年的年費也是可
以免的。
问
说了老半天年费到底要多少啊？比如招行的卡
答
年费各家银行不同。
招行是一百，建行也是一百，
广发以前收的时候好像是85还是95
浦发的据说要180，这个央行没有规范到，似乎只要有市场
，就可以漫天要价。
问
楼主说说在国内用信用卡的话。怎么做到0成本？？
还有他们的信用额度是怎么算得？？
是学生没收入也能办吗？其实大学生一族是最缺钱用的！
答
算信用额度的办法银行是不会公布的。现在用信用卡零成
本的办法就是联合10个同事同时申请，免第一年年费，以
后的年费肯定是免的，因为你总会刷6次的吧。然后每个月
按时还款，不要被计利息。这样你的信用卡是负成本，也
因为每年的积分还可以换东西。
大学生现在估计不好办，因为没有收入啊，还是依赖父母
吧，让他们给你申请一张附属卡。
问
国内的信用卡。。。那也能叫信用卡吗？
答
现在国内的“贷记卡”，理念上已经同国外相同了，我没
有出国使用过，所以我不敢说是全球通用，不过至少消费
习惯与国际标准信用卡一样，只是国内结算是通过银联的
网络而非Visa， Master。
0成本养卡的方法，上面已经说得很清楚了，不过在国内，
值得养的卡并不多，毕竟现在的卡，附加值并不高，我本
人经过了对信用卡的狂热追求后，现在只用两张卡，一张
招行的MASTER卡作日常使用，因为比较安全，而且有永久
积分，相当于打折了；一张建行的VISA卡，额度比较高，
以备需要时用，办一张附卡给父亲，平时就靠老爸的附属
卡来养这张卡，发卡时承诺免三年年费，所以三年后如果
建行还没免年费（目前是积分免年费，不感兴趣）再换其
他家。
问
楼主，如果办招行的卡，每年在好德便利刷6次每次刷卡额
很小（比如买些零食）也能免年费并且享受积分吗？
还有招行的免息还款期是多少天？超过免息还款期未还款
后是以消费当天开始计算利息还是以免息还款期后开始计
算利息还是罚款？（楼主好像说的是罚款）。还有附属卡
的帐单是不是也记到我的名下？谢了
答
理论上来说，你一年在好德刷卡买六次茶叶蛋，也免年费
，因为不限金额。至于积分嘛，单笔消费每二十元才积一
分，所以买茶叶蛋就别想了，呵呵。
我在好德一般一次消费二十出头，所以估计我的平均帐单
金额相当低，那次买手表刷卡，马上惊动招行的风险管制
机制，发短信给我提醒有超出使用习惯的消费这是招
行另一个好处，不过不及中信银行信用卡的逐笔短信提醒
功能。
招行的免息期请见主帖内“免息还款期”的部分，我举的
就是招行的实例，你可以数一下天数。
免息还款期内若不能全额还款，则不享有免息还款，例如
一共消费一千块，最后还款日当天还五百块，那首先征收
一千块×万分之五×天数（从记帐日到归还五百块那天）
的利息，待下个月再还清余下五百块时，再征收从“前次
还款日到最后还清日”的利息。所以是很高额的，滞纳金
多少忘记了，因为打定主意不迟缴的，不过也是相当
高。。。。实在不行，无论如何要缴最低，不可逾期。
如果办附属卡，帐款都记在主卡名下，主卡负主要清偿责
任，所以即使办了附卡给家人，也要记得关心还款状况，
以免家人迟缴，损失的是你的信用记录。
附卡和主卡共用主卡额度，主卡可以为附卡设定消费额度
上限。
目前国内的刷卡环境不好，主要原因是借记卡和准贷记卡
太多，
刷这样的卡，有多少钱就只能花多少钱的消费理念本身并
无变化，而商家要付出更多的交易成本，当然不乐意刷卡
，
而信用卡则是有本月消费，下月还款的机制，让可支配的
消费额度达到实际收入的1。5倍到2倍，
因此可以改变人的消费习惯。这样商家虽付出交易成本，
但却带来了更多的销量。
在美国，快餐业一向是拒卡的（必胜客在中国假装成高级
餐厅，但是拒刷卡就暴露了快餐行业的本质）
经过VISA的努力，部分麦当劳开始收信用卡，顾客的平均
消费金额从4。5美金增长到7美金。这就是信用卡的真正力
量。
补充一件很重要的事，因为有的人很看重预借现金功能，
不过预借现金不享有免息还款期，再加上手续费，代表了
银行不希望你这么做的决心。
也许是因为你借了现金，银行无法掌握你的消费方向，所
以风险高吧（也许你是借钱还赌债去了）
问
真是无巧不成书啊！！！
今天接到建行的电话问是否要办龙卡贷记卡（前两天已经
收到建行信用卡中心的邮件但没看）我看了看大致和楼主
说的差不多。
1，龙卡双币种贷记卡金卡终身免年费（有效期也就三年）
2，送保险金额为28000元的家庭财产保险
3，一卡双币境内外通用
4，境外消费人民币购汇还款
5，挂失零风险
6，最短20天最长50天的免息还款期
7，办卡免担保
8，境外紧急援助服务
9，循环信用
10，免费24小时电话服务
11，境内消费密码可选（楼主是否要选择密码呢？听您的
意思好像选密码对持卡人不利，但不选密码总觉得不踏实
的说）
楼主帮我鉴定一下看这卡是否值得办？谢了！！！！！
再罗嗦一句，我曾公积金贷款买房所以邮件资料上写的是
“龙卡贷记卡（房贷客户专享）”
答
信用卡分普卡与金卡，金卡一般需十万年收入才发放，且
年费一般为普卡两倍
从你拿到的资料来看，似乎只有核发金卡方可终身免年费
。
若有那样的收入，又没有其他信用卡，不办白不办。
至于有效期，是指卡片的有效期，而非“终身即三年”，
因为卡片用了也会旧，三年之后，除非你主动声明要销户
，
不然银行是会主动再寄新卡给你，再延三年，这样一个一
个周期下来直至终身。
（我记得以前是两年的，唉，我的卡已经磨得想换了）
建行的卡就功能来说，还不错的，不过如果只核普卡，就
不知免不免年费了。
不过好像有些建行的ATM不接本行的信用卡，会显示“不接
受贵宾卡”，我昨晚遇到的这种屁事。
建行还款不建议柜面还，因为排队很长，而且几乎见不到
自动存款机，
所以还是开帐户自动扣缴划算。网上银行也还不错，开通
方便。
上次忘记了查询密码，请他们再补寄，也完全免费。
境内消费密码可选，所以偷了你的卡去境外刷就没关系，
我是不喜欢用密码的，去年春节后台湾发生了大规模的银
行卡盗刷事件，伪卡集团通过各种手段骗取，窥探到金融
卡（借记卡），现金卡（只能借现金不能刷卡）的卡号和
密码，再制作伪卡盗领，民众损失惨重，但信用卡就没有
这样的事情。有伪卡，但无法提供签单时，遇到懂法的人
，往往银行只能自己处理。所以考虑要发带IC的晶片信用
卡以应对风险。
没有信用卡的话，若可以谈到免年费，就办一张好了，
我现在就用建行的作后备，一万块额度（金卡最高可达五
万），只免三年，三年后我就去剪卡
银行卡所有的资料都存在服务器端，包括密码也是（仅磁
条卡，IC卡的密码存于晶片上）
银行卡本身只是一把钥匙而已。
银行卡不用时，帐户余额仍会变动，如利息啊，自动扣缴
啊之类，
要银行卡即时显示帐户资料，好比要没有联网的计算机显
示MOP一样。
以上针对一般银行卡（借记卡，准贷记卡），下面，说信
用卡，
信用卡只代表你与银行间“小额消费信贷”的关系，而不
代表你的存款。
信用卡里没有一分钱，你存了银行也不把它作为是储蓄，
若要领回要加付手续费。
信用卡里只有可用额度，代表了“银行还能借你多少钱”
所以即使信用卡可以无线上网，也没有办法显示“存额”
，它只能显示银行还能借你多少钱而已。
额度查询可致电二十四小时免付费800电话（信用卡的客服
一般都是免付费，我只见过上海银行用付费热线，小气到
不行；借记卡的电话银行都是用付费热线），或是网上银
行查询，查看消费了多少金额，可以请客服人员查“目前
请款金额”，或是上网查“未出帐单明细”。
这是不一样的消费理念，你不但要对数字敏感，还要对每
个月的消费有一个大体的计划，这样才不会造成消费额与
收入脱节。如果实在把握不住，建议申办信用卡时申请额
度写小一点，作为日常使用，现在我平时用的信用卡额度
只是我一个月薪水而已，另一张大额度信用卡只是作为需
要时才用。
问
说个擦边的话题，我觉得每次要看卡里有多少钱都要找机
器刷，很麻烦，可否直接在卡上显示金额，用太阳能的，
不用换电池。我家一个卡型太阳能计算器，丢在角落十几
年了，还是很好用，大家应该都见过这种东西，跟信用卡
一样尺寸，厚一点。不过十几年过去，技术必定有进步，
而且信用卡只需要显示一下存额，不需要别的功能，应该
可以做得薄点。
由于人对数字的敏感度比实际现金来的低，与使用现金相
比，使用信用卡的人消费支出要多大约20％，这虽然对宏
观经济有利，对个人而言却往往造成了浪费。我想，在信
用卡上显示一下存额，虽然也只是个数字，总比在刷卡前
只模糊记得自己“买得起”，更能让人谨慎从事一点。
答
银行卡所有的资料都存在服务器端，包括密码也是（仅磁
条卡，IC卡的密码存于晶片上）
银行卡本身只是一把钥匙而已。
银行卡不用时，帐户余额仍会变动，如利息啊，自动扣缴
啊之类，
要银行卡即时显示帐户资料，好比要没有联网的计算机显
示MOP一样。
以
